こんにちは♪

きんゆう女子。編集部のリエです。

皆さんは、資産づくりを始めていますか?それとも、どうしようか考え中ですか?

今回は、そんな資産づくりの中でも、つみたてNISAという制度を使って資産づくりにチャレンジしよう！と一歩踏み出そうとしたまなかさん（仮名）のお話。

たまたま行った銀行の窓口でちょっと困ってしまったようです…！

そもそも『つみたてＮＩＳＡ』とは？

日本に住む20歳以上の方なら、だれでも開設することができる

つみたてＮＩＳＡ。

つみたてNISAのメリットは、
・投資によって得られた売却益（譲渡益）や分配金の運用益が非課税になる。

・運用資金を途中で引き出すことができるのでまとまったお金が必要な時に、活用することができる。

・少額(100円など)の金額で始めることができる。

一方で、

・元本が変動する商品なので、運用中に元本割れする可能性がある。

・非課税期間は20年と長期ですが、期限があるので、マイナスが生じるケースも。

・余った非課税枠を翌年に持ち越すことができない…

など注意点もあります。

それでも、通常は投資して生まれた利益の20%ちょっとは税金として納める必要があることや、制度の対象になる金融商品が金融庁さんセレクトということなので選びやすいことは資産づくり「はじめてさん」にはおすすめできる制度だと思います。

女子会でも、何回かテーマになっているので以下のレポートもチェックしてみてくださいね♪

・この夏はじめたい！？つみたてＮＩＳＡ

・この夏はじめたい♪つみたてＮＩＳＡ②

・つみたてＮＩＳＡの書類を見てみました

メリットばかりの説明で逆に心配に…

さて、そんなつみたてＮＩＳＡにまつわる困った話。

今回は大学生のまなかさんからお話しを聞きました。

どんな困ったことがあったのでしょうか。

                  

以前、きんゆう女子。会に参加し、『つみたてＮＩＳＡなら自分でもできるかも！？』と思ったまなかさん。

基礎的な知識はありましたが、実際にどんなものなのかお話を聞いてみようと思い立ち自分がいつも利用している地方銀行の窓口に気軽な気持ちで相談に行きました。

つみたてNISAの概要や、資料がもらえるかな？と思いきや

『こちらへどうぞ。』と営業さんが沢山いる部屋に案内されてしまいました。

説明は丁寧で分かりやすかったそうですが、メリットしか伝えてもらえず

デメリットを聞いても

『このままいけば経済状況は悪化しないと思いますよ』

『金融について知識がなくても大丈夫ですからご安心ください』

などと、ボヤッとしたお答えしかなかったとのこと。

「一旦考えます。」と店を出たのですが…。

数日後、営業さん個人の電話番号から、頻繁に電話がかかってくるように。

名刺はもらっていましたが登録していなかったので『知らない人から沢山電話がくる』とちょっと怖くなってしまったとのことでした。

また話を聞きに行った当日は、5000円から始めてほしい。と話をされていましたが
後日の電話では、1000円からでも大丈夫ですので、できれば今月か来月には、始めてほしいんです！！と期限を決めて押されたことも不信感になってしまったそうです。

まなかさんは、今回の出来事で

・「つみたてNISA」に興味があるかも！？ほどの気持ちで行くにはハードルが高い？

・地方銀行は「つみたてNISA」のノルマが多いのでは？

・「ネット証券」のが、こういうことでモヤモヤしなくていいかも

と感じたそう。

自分の話すことを決めていこう！

自分のワカラナイことを直接聞くことができたり、ワカルまで説明してもらえたりできる。という点では、対面で話を聞くことのメリットも沢山あります。

信頼できる担当の方だったら良いのですが、初対面の人ですし十人十色、説明をしてくれる担当の方にも様々なタイプの方がいます。

わかっていても、やっぱり押されるのはニガテ…という方は窓口で相談する前に

「今日は説明だけ聞きに来ました。」「資料頂けますか？」

「つみたてNISAには興味があるのですが勧誘がちょっと苦手で…(笑)でも前向きに検討したいんです」

など、自分の気持ちを柔らかくもハッキリ伝えたり、話すことリストを作っておくと安心◎

また、説明後に電話番号を聞かれたら

「忙しくて出られないことが多いので、しっかり考えてまた来ます。その際はぜひ相談に乗ってください。」

「分からないことがあれば、こちらから、かけ直します。」

などと話すと、良いかもしれませんね。

少しずつ、お金の会話に慣れていこう

まなかさんからは、銀行はお金を扱う場所なので緊張感があり、入りにくさもある。

という声もありました。

最近は、若者の銀行口座離れも問題になっているのだとか。

そんな問題を防ぐ為に、ある銀行では店内に

「フリーWi-Fi」「電源」「ドリンクサービス」なども完備され、

パソコン作業ができるようになっていたり、入りやすさを重視している所もあります。

オープンスペースがあって女性一人でも、入りやすい空間になっている銀行も。

自分が行きやすい銀行をみつけて相談に乗ってもらうのも、良いかもしれません。

そのうちにお気に入りの銀行窓口が見つかるかも？！

「一歩踏み出す勇気」「慣れも必要」

そんなことを頭の片隅にいれながら、経験値をつけていきたいものですね♪

くれぐれも、経験値がなく知識がないときは鵜呑みにしないこと。

持ち帰って信頼できる人何人かに相談してみるのも手です。

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